Aunque no exista obligación, nos encontramos igualmente con que son muchas las entidades las que supeditan la concesión del préstamo en las hipotecas baratas, a la contratación de un seguro de daños, aun extendiéndose a un seguro multirriesgo del hogar con ellos mismos o con una empresa de seguros asociada al banco (o por norma general de su propiedad). La integración de esta obligación, en alguna cláusula de las escrituras del préstamo hipotecario, en la que el deudor se fuerza a mantener actual durante su duración el seguro (todavía concediendo al acreedor la capacitad de contratarlo en su nombre en el caso de no hacerlo el deudor) ha planteado críticas por diferentes organismos supervisores.

La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, lo hace por la manera de la contratación, en la medida en que en ocasiones suelen incluirse en la escritura sin detallar sus condiciones. Por tal razón especifica que deba definirse, en todo caso, los elementos esenciales del seguro y así mismo informar de ellos al tomador, antes de la suscripción, para que el tomador o asegurado, pueda conocer los derechos y obligaciones que derivan del contrato de seguro. De lo contrario, podría producirse una comercialización inadecuada, no ajustada a las buena prácticas y usos en el campo de los seguros privados.

 

En las hipotecas baratas, escoge la que mejor te vaya

El Banco de España, va sensiblemente más allá y, en una consulta sobre petición de cancelación de seguros de hogar vinculados a préstamos hipotecarios, incluida en la Memoria del 2.012 del Servicio de Reclamaciones del Banco de España, parte del supuesto de la posibilidad “que una entidad, para dar un préstamo, puede demandar del prestatario el cumplimiento de uno o múltiples requisitos auxiliares, como pueden ser, por ejemplo, domiciliar una nómina, contratar un plan de pensiones, un producto de inversión o un seguro de unas determinadas características”. En estos casos, aun existiendo esta obligación, estima “no impide que se contemple un posible cambio de empresa de seguros, normalmente demandando para ello, el visto bueno de la prestamista a la nueva compañía”. Por último, alarma de determinadas malas prácticas, como que una vez acabada la hipoteca que se mantenga el seguro con la entidad o empresa de seguros asociada, no tratando de manera sencilla su cancelación.

 

Cuando debemos hacer una inversión tan importante como la compra de una vivienda, precisamos encontrar las hipotecas más baratas del mercado que más se acoplen a nuestra economía.

 

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Esta mala práctica, se ha extendido a otros productos como el seguro de vida. A través de estos seguros, en el caso de fallecimiento o invalidez del hipotecado, se amortiza la parte que pudiera quedar pendiente del préstamo, designando como adjudicatario a la propia entidad, con lo que sólo está, en los términos de los artículos 84 y 88 de la Ley de Contrato de Seguros (LCS), puede demandar a la empresa de seguros el pago de la indemnización. En esta clase de contratos, el asegurado es obligado a desamparar por escrito a la capacitad de cancelar la designación de adjudicatario, con lo que la financiera se asegura el mantenimiento inalterable de su situación de adjudicataria, todavía en caso de que se haya saldado la deuda por la una parte del prestatario, ya antes del vencimiento de la póliza y se produzca entonces el evento, cuyo riesgo era objeto de cobertura (muerte o invalidez).

Como apunta el Banco de España, si existe la obligación de contratar dicho seguro, reflejada en las condiciones establecidos, debe contrastarse en qué términos está contemplada esta obligación en un préstamo hipotecario barato. Los puntos esenciales a tener en cuenta, si debe mantenerse el seguro en vigor a lo largo de toda la vida del préstamo y si es con la misma compañía de seguros, o si no hay obstáculo para cambiar precisamente por otra. En todo caso, una vez formalizada la operación, las obligaciones de las partes se regirán por las cláusulas y condiciones que se hayan suscrito en los pertinentes documentos establecidos.

Fuente: Préstamos hipotecarios baratos en Fercogestión