En tiempos de inseguridad económica, como los que hemos estado atravesando debido a la crisis sanitaria provocada por la covid-diecinueve, como rehipotecar una casa puede ser una de las opciones o alternativas que estés barajando para sanear tus cuentas. No obstante, esta opción alternativa de financiación no es la panacea, ya que acarrea ciertos gastos y tiene ciertas desventajas que quizás no hayas tenido en cuenta. Para poder tomar la resolución ideal, en Ferco te contamos todo cuanto precisas saber sobre las rehipotecas.
¿Cómo rehipotecar una casa?
Una rehipoteca, es una operación que te dejará solicitar una hipoteca sobre tu residencia actual. En el caso de que aún estuvieses pagando la hipoteca que te sirvió para financiar la adquisición de este inmueble, al efectuar una rehipoteca se anularía tu préstamo precedente y se abriría uno nuevo. Este producto de financiación puede hacerse por diferentes razones, pero lo más frecuente es que se recurra a ella cuando se necesita:
- Financiación adicional, ejemplo, si estás pagando aún tu casa, pero deseas un dinero extra para reformar el baño y la cocina, o para adquirir una segunda vivienda.
- Reunificar todas y cada una de las deudas en una sola cuota: por poner un ejemplo, si pagas un préstamo por los muebles de tu nuevo hogar y, además de esto, amontonas una deuda esencial con tu tarjeta de crédito, podrías reunificar todo bajo tu hipoteca y abonar una sola cuota por todas ellas.
¿Quién puede pedir el préstamo?
De entrada, cualquiera que sea titular de una hipoteca (o que ya tenga su casa pagada) puede rehipotecar su residencia. No obstante, esto no quiere decir que el banco esté en la obligación de aprobar la petición.
Rehipotecar una casa puede ser una de las opciones que estés barajando para sanear tus cuentas
Como sucede cuando pides una hipoteca para la adquisición de una residencia, deberás tener en consideración ciertas cuestiones, si deseas obtener luz verde para una operación de este tipo:
• ¿Eres un cliente del banco solvente?: tu perfil de solvencia muestra tu capacidad para hacer frente a tus deudas. Para revisarlo, el banco va a estudiar diferentes cuestiones, como tus ingresos, tus gastos, tus deudas, si anteriormente has incurrido en impagos… Cuanto mejor sea tu perfil financiero, más posibilidades vas a tener de que prospere tu petición.
• ¿Deseas una hipoteca fija o variable?: si vas a rehipotecar tu residencia, es posible que te propongas aprovechar para cambiar de tipo hipotecario. Quizás desees cambiar de tipo fijo a variable, dado a que las previsiones sobre en qué momento subirá el euríbor apuntan a que lo harán a corto plazo. Por contra, así mismo posiblemente decidas apostar por la estabilidad que ofrece el tipo fijo, sobre todo si precisas financiación a larguísimo plazo. En todo caso, como vas a ver en nuestro análisis sobre qué diferencias hay entre las hipotecas variables y las fijas, el tipo hipotecario más conveniente para ti cambiará en función de múltiples factores que es esencial que tengas presente, como el interés que te ofrezca el banco, el plazo de amortización o las comisiones.
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¿Qué gastos implica rehipotecar tu casa?
- Rehipotecar tu residencia no te va a salir sin costo. Eso sí, los gastos de esta operación cambiarán en función de tu situación financiera, y de los motivos de tu petición.
Gastos de rehipotecar para lograr financiación adicional:
Si deseas rehipotecar tu residencia para lograr financiación, los gastos de la operación cambiarán en función de si ya has pagado tu casa o si aún tienes una hipoteca pendiente. En el caso de que aún no hayas terminado de abonar tu residencia, la rehipoteca implicará dos acciones: anular tu hipoteca actual y formar una nueva. Las dos tienen costos asociados, que te especificamos ahora.
Cómo anular tu actual hipoteca
• Hacer frente a la comisión por amortización anticipada: desde la entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria en el mes de junio de dos mil diecinueve, los bancos tienen ciertas restricciones en la aplicación de comisiones por amortización adelantada. Si se trata de una hipoteca variable, cada entidad va a deber escoger entre una de estas dos fórmulas: o cobrarte un 0,15 por ciento a lo largo de los 5 primeros años de vida de la hipoteca (y nada partir del sexto año) o cobrarte un 0,25 por ciento los 3 primeros años (y nada desde el cuarto). En el caso de las hipotecas fijas, los límites van a ser distintos: el banco va a poder cobrarte un dos por ciento a lo largo de los diez primeros años y hasta un 1,5 por ciento desde el undécimo (eso sí, solo van a poder hacerlo si la amortización implica una pérdida financiera para la entidad). En todo caso, se puede destacar que no todas y cada una de las entidades cobran una comisión por amortización adelantada a sus clientes del servicio.
Fuente: www.fercogestion.com/es/rehipotecar-vivienda/